Het ABC van uw pensioenplan

1. Welke types bestaan er?

Er bestaan twee types. Ten eerste zijn er plannen met vaste bijdragen: elke maand wordt een percentage van je loon afgehouden en in je pensioenplan gestopt. Dit plan komt nu het vaakst voor. Nadeel is dat je niet precies weet hoeveel je op het einde van de rit gespaard hebt.

Daarnaast zijn er plannen met een te bereiken doel: je pensioenplan stelt een bedrag voorop dat je bij je pensionering kan opnemen. Dat kan in één keer of in maandelijkse schijven.

2. Wie draagt wat bij?

Gewoonlijk leveren zowel werknemer als werkgever een bijdrage. De werkgever draagt meestal 3 tot 7 procent van het brutomaandloon bij, de werknemer 1 tot 3 procent. In principe is het mogelijk dat de werknemer niets bijdraagt. Omdat je je bijdrage kan inbrengen in je belastingbrief, is het echter interessanter dat wel te doen.

3. Welk rendement krijg je?

Er is wettelijk een minimumrendement voorzien. De werkgeversbijdrage moet minstens 3,25 procent opleveren, de werknemersbijdrage minstens 3,75 procent. Kiest je werkgever voor een agressiever plan, waarbij bijvoorbeeld een stuk in aandelen wordt belegd, kan het rendement hoger liggen. Maar het risico dat de pensioeninstelling van de werkgever op zich neemt, is ook groter. Die moet jou immers sowieso het minimumrendement uitbetalen.

4. Uitbetaling in rente of kapitaal?

Je kan je pensioenkapitaal in één keer opnemen of als een maandelijkse rente. Die keuze moet je maken bij je pensionering. Ook als het pensioenreglement een uitbetaling in kapitaal voorziet, kan je altijd een omzetting in rente vragen.

Bij een uitkering in kapitaal draag je het risico dat je het daarmee tot het einde van je dagen moet zien te redden. Bij een uitkering in rente draagt de pensioeninstelling het risico. Leef je langer dan voorzien, dan moet die instelling de rente blijven betalen.

Lees ook: Wat is uw pensioenplan waard?

(dvh)