La pension complémentaire ne séduit pas (encore) les travailleurs

Pension légale (montant)

Lorsque vous mettez fin à votre carrière, l'État vous verse une pension légale chaque mois. Celle-ci est calculée en fonction de la durée de votre carrière, du salaire brut perçu et de votre statut (salarié, fonctionnaire ou indépendant).

Pour compléter le montant mensuel prévu de leur pension, de nombreux Belges se constituent une pension complémentaire au cours de leur carrière. Ils espèrent ainsi pouvoir maintenir, dans la mesure du possible, leur niveau de vie actuel après leur carrière dans la vie active.

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La méfiance s'installe

Et pourtant nous ne sommes apparemment pas toujours confiants... Selon une étude récente de l'assureur NN, près de 7 Belges sur 10 doutent de l'accessibilité financière des pensions. La méfiance grandit d’année en année : alors qu’environ 55 % des 18-49 ans étaient sceptiques en 2014, leur nombre est passé à 67% en 2024.

Se constituer une pension complémentaire pourrait être l'une des solutions possibles pour continuer à percevoir un montant de retraite confortable. Mais le faisons-nous correctement ? Selon la même étude, ce n’est pas toujours le cas : nous épargnons par exemple souvent trop peu pour vraiment remarquer une différence.

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La pension complémentaire pourrait être plus optimale

Bien que la pension complémentaire soit assez populaire (77 % des salariés et 55% des indépendants y font appel), le montant épargné s'avère relativement modeste.

Concrètement, bon nombre de salariés épargnent en moyenne environ 7.000 euros par le biais de leur pension complémentaire. Ce montant total peut sembler intéressant mais, dans la pratique, il s'élève à environ 18 euros par mois pour un salarié (pendant la durée moyenne de la retraite). Les indépendants sont un peu mieux lotis dans ce cas : ils bénéficieraient d'environ 90 euros supplémentaires par mois.

Conseil : si vous n’avez pas la possibilité de vous constituer une pension complémentaire via votre employeur, vous pouvez demander une 'Pension Libre Complémentaire pour Salariés' (PLCS) auprès d'un fonds de pension ou d'une compagnie d'assurance. Dans ce cas, vous déciderez du montant que vous souhaitez épargner jusqu'à un certain plafond.

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Pension complémentaire obligatoire ?

« Une pension complémentaire est très importante pour assurer la sécurité financière pendant la retraite. Et pourtant, elle n'est pas encore répandue dans tous les secteurs », explique Colin Sanders, expert chez NN. « Nous suggérons donc de rendre la pension complémentaire obligatoire.

« De plus, il est également important que des économies suffisantes soient réalisées sur la pension complémentaire. Les travailleurs ne sont pas maîtres de la situation. Un moyen pratique d'épargner davantage consiste à ne pas verser directement une partie de l'indexation annuelle des salaires, des primes et des majorations, mais à les verser dans la pension complémentaire. Par ces deux interventions, le gouvernement encourage et facilite la pension complémentaire en tant que complément intéressant à la pension légale », conclut Colin Sanders.

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(fd/eh)