Travailler comme conseiller financier ? Voici ce qu'il faut savoir sur le salaire, les tâches, la formation... |

Que fait et gagne un conseiller financier ?

Que fait
un conseiller financier ?

Le conseiller financier guide les clients dans la prise de décisions financières importantes. Ses fonctions peuvent varier selon les besoins spécifiques du client. Cela peut aller du conseil en matière d'épargne, d'investissement, d'hypothèque, de planification successorale ou d'assurance à la définition de régimes de pension ou d'optimisation de stratégies fiscales. Leur but est d’aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers, quelle que soit leur situation actuelle.

Les tâches spécifiques qui font partie de son quotidien sont les suivantes :

... analyser la situation financière du client ;
... donner des conseils sur les meilleures façons de créer du patrimoine et de limiter les risques ;
... proposer des produits et services financiers sur mesure ;
... guider les clients dans leurs décisions d'investissement ;
... élaborer un plan financier adapté aux objectifs de vie du client ;
... prodiguer des conseils sur les avantages fiscaux et les obligations légales.

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Quels sont les diplômes requis pour devenir conseiller financier ?

Une formation dans un domaine financier ou économique est souvent requise pour devenir conseiller financier en Belgique. Pensez notamment à un baccalauréat en finance et assurance, en sciences commerciales ou dans un domaine économique connexe.

De plus, les Universités et Hautes Écoles proposent des formations spécialisés comme un master en planification financière ou un diplôme de troisième cycle en gestion d'actifs.

En plus d'un diplôme, il est souvent judicieux d'obtenir des certificats spécifiques, comme la certification de conseiller financier reconnu (via Febelfin) ou la certification européenne EFA (European Financial Advisor). Ces certifications montrent qu'un conseiller financier répond aux exigences légales et possède les connaissances et l'expérience nécessaires.

Baccalauréat professionnel

Finance et Assurance

Baccalauréat professionnel

Gestion d’entreprises

Master

Économie d'entreprise

Master

Sciences Economiques

Master

Sciences Commerciales

Master

Ingénieur Commercial

Master

Sciences Economiques Appliquées

Master

Comptabilité et audit

Master

Économie d'entreprise

Master

Ingénierie d'Affaires

Master

Economie

Master

Applied economic sciences

Business Administration

Post-Master

Advanced Studies in Economics

Comment devenir
conseiller financier ?

De nombreux conseillers financiers débutent leur carrière dans le secteur bancaire ou auprès d’une compagnie d'assurance. Ils peuvent y acquérir de l'expérience dans le contact avec la clientèle en proposant des produits financiers et en analysant les marchés financiers.

À partir d'un poste d’employé commercial ou d’account manager, ils peuvent petit à petit se diriger vers une fonction de conseiller financier.

Check : Que fait et gagne un assistant commercial ?

Certaines étapes de carrière logiques d’un futur conseiller financier sont les suivantes :

… commencez en tant qu'assistant financier ou consultant junior;
... travaillant en tant que relationship manager dans le secteur bancaire ;
... acquérir de l'expérience en tant que courtier d’assurance ou conseiller en investissement.

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Quelles sont les spécialisations possibles dans cette profession ?

Gestionnaire d'actifs

L’asset manager se concentre sur la gestion et l'optimisation des actifs des clients, souvent des particuliers avec une valeur financière élevée ou des entreprises. Cette spécialisation consiste à construire, protéger et faire croître des investissements sur le long terme. Les gestionnaires d'actifs travaillent en étroite collaboration avec les clients pour déterminer les profils de risque et investir le capital dans divers actifs tels que des actions, des obligations, des biens immobiliers ou des fonds d'investissement. Ils surveillent de près l’évolution des marchés et ajustent continuellement la stratégie d’investissement pour maximiser les rendements et minimiser les risques. Une connaissance approfondie des marchés financiers et une approche stratégique sont cruciales pour occuper un tel poste.

Conseiller en investissement

Le conseiller en investissement se concentre sur la transmission de conseils en matière de produits financiers tels que les actions et les obligations. , fonds d’investissement et autres actifs financiers. L’objectif est d’aider le client à constituer un portefeuille d’investissement rentable correspondant à ses objectifs financiers et à son appétit pour le risque. Un conseiller en investissement analyse les tendances du marché, les rapports économiques et les performances des produits financiers pour faire des recommandations personnalisées. Ces conseillers travaillent généralement pour des banques, des sociétés de gestion de portefeuille ou sont indépendants et doivent constamment se tenir au courant des évolutions du monde financier.

Planificateur de retraite

Le planificateur de retraite aide les particuliers et les indépendants à se constituer une stratégie de pension solide. Ces conseillers tiennent compte de la situation personnelle et financière de leurs clients et les conseillent sur les meilleures manières d'optimiser leur épargne-pension. Cela peut aller du choix de produits d’épargne adaptés au calcul des prestations de pension et des avantages fiscaux attendus. Les planificateurs de retraite aident non seulement les clients dans la planification à long terme, mais également dans la gestion de la charge fiscale afin que leur constitution de pension soit aussi efficace que possible.

Conseiller hypothécaire

Le conseiller hypothécaire guide les clients tout au long du processus de souscription d'un prêt hypothécaire. Cette spécialisation nécessite une connaissance approfondie des différents produits hypothécaires, des taux d'intérêt et des conditions applicables sur le marché. Un conseiller hypothécaire analyse la situation financière du client et l'aide à choisir le prêt le mieux adapté à ses besoins et à son budget. De plus, il aide ses clients à remplir les documents nécessaires et à négocier les meilleures conditions avec les prêteurs. Son expertise garantit non seulement que les clients contractent un prêt abordable, mais obtiennent également des conditions contractuelles avantageuses.

Conseiller en assurance

Le conseiller en assurances est spécialisé dans le conseil aux particuliers et aux entreprises sur divers produits d'assurance. Cela peut aller de l’assurance automobile à l’assurance incendie, ou encore de l’assurance vie à l’assurance responsabilité civile. Les conseillers en assurance analysent les risques auxquels les clients sont exposés et, sur cette base, élaborent des packages d'assurance qui les protègent contre d'éventuelles pertes financières. Ils travaillent souvent avec différentes compagnies d’assurance pour trouver les meilleures politiques et tarifs pour leurs clients. Ces conseillers doivent avoir une connaissance approfondie des produits d’assurance et de la législation et être capables d’expliquer des modalités complexes à leurs clients de manière compréhensible.

Combien gagne
un conseiller financier ?

Le salaire mensuel d'un conseiller financier en Belgique varie en fonction de son expérience, sa spécialisation ainsi que du secteur dans lequel il travaille. Il oscille en moyenne entre 3.000 et 4.500 euros.

Les conseillers débutants peuvent compter sur un salaire de départ d'environ 2.500 à 3.000 euros brut par mois.
Le salaire mensuel brut des conseillers plus expérimentés peut grimper jusqu’à 6.000 euros, voire plus.

Les conseillers financiers possédant une spécialisation spécifique peuvent généralement bénéficier de salaires plus élevés, car leur travail exige souvent de plus grandes responsabilités et des connaissances plus avancées.

En tant que conseiller hypothécaire, vous gagnerez généralement entre 3.000 et 5.000 euros< /strong> brut par mois.
Les conseillers en assurances spécialisés en assurance des entreprises ou en assurance-vie peuvent toucher entre 5.500 et 6.000 euros brut par mois. Il en va de même pour les planificateurs de retraite (seniors) qui travaillent pour de grandes sociétés de conseil en matière de pension.
Le salaire mensuel brut des conseillers en investissement peut également grimper jusqu'à 6.000 euros , surtout lorsqu'ils se concentrent sur les investisseurs institutionnels.
Enfin, les gestionnaires d’actifs comptent souvent parmi les conseillers financiers les mieux payés en raison de la responsabilité qu’ils assument dans la gestion de sommes importantes d’argent. Le salaire mensuel brut moyen d'un asset manager se situe entre 4.500 et 6.500 euros . Les professionnels expérimentés dans ce créneau, notamment ceux qui travaillent pour de grandes sociétés de gestion de patrimoine ou ciblent le private banking, peuvent même gagner jusqu'à 8 000 euros (ou plus), selon la taille de leur portefeuille de clients.

Extras

Les conseillers financiers, quelle que soit leur spécialisation, peuvent souvent encore compter sur des bonuss en fonction de leurs performances. Pensez notamment à l'acquisition de nouveaux clients ou l'atteinte de certains objectifs.

De plus, ils bénéficient généralement d'un ensemble d'avantages extralégaux, tels qu'une voiture de société ou un budget mobilité, une assurance groupe, une assurance hospitalisation, des chèques-repas, un ordinateur portable, un smartphone et une indemnité de travail à domicile.